rhrh.ru

Основы финансирования для впервые покупателей жилой недвижимости

    Финансы - инвестирование - Основы финансирования для впервые покупателей жилой недвижимости

    snake6598 | Просмотров: 486





    --- Corning и Белден сотрудничать на широкополосной связи



    Многие люди, кто задумывается о покупке своего первого дома может быть поражен множеством вариантов финансирования доступны. К счастью, принимая время, чтобы исследовать основы финансирования недвижимости, домовладельцы могут сэкономить значительное количество времени и денег. Имея некоторые знания конкретного рынка, где находится имущество и будет ли оно предусматривает стимулы для кредиторов может означать Добавлено финансовые льготы для покупателей. Покупатели также должны взглянуть на свои финансы, чтобы убедиться, что они получают ипотеку, которая наилучшим образом соответствует их потребностям. Читайте дальше, чтобы выяснить, какой вариант финансирования может быть для вас.
    Кредит TypesThere несколько видов ипотечных кредитов; они различаются по структуре кредита и учреждений, которые обеспечивают их.
    Обычные кредиты в обычных кредитов с фиксированной процентной ставкой, которые не застрахованы или гарантированы Федеральным правительством. Хотя они являются наиболее трудно претендовать из-за их требований по таким критериям, как первоначальный взнос, кредитная оценка, и доходы, иные расходы, например, частного ипотечного страхования, может быть ниже, чем с другими гарантированная ипотека.
    Обычные кредиты определяются как соответствующие кредиты или некондиционных кредиты. Займов в соответствии с руководящими принципами, установленными Фэнни Мэй или Фредди Мак. Эти акционеры компаний создать руководящие принципы, такие как кредитные лимиты - $417 000 для одной семьи, например - потому что они оформляют эти кредиты и продавать ценные бумаги на них на вторичном рынке. (Чтобы узнать, что происходит с ипотекой на вторичном рынке, читать за кадром Вашей ипотеки. )
    Кредит выше этот объем называется Jumbo займа и, как правило, несет в себе немного высокие процентные ставки из-за снижения спроса на кредитные пулы с этих кредитов в них. Несоответствующий кредиты, как правило, обеспечивается портфолио кредиторов, есть рекомендации, которые устанавливаются на конкретное кредитное учреждение андеррайтинга кредита.


    Fha займов Федеральной жилищной Администрации (fha), часть у. С. Министерство жилищного строительства и городского развития, предоставляет различные программы ипотечного кредитования. Кредиты fha имеет более низкие требования оплаты и легче, чтобы претендовать на, чем обычный кредит. Fha займов отлично подходит для первый раз домой покупателей, потому что, кроме того, чтобы снизить первоначальные затраты по кредиту и смягчение кредитных требований, они позволяют авансовые платежи, как низко как 3. 5%. Fha займов не может превышать установленный законом предел. (Для больше на этом типе кредита, см. обеспечение Федеральной жилищной ипотеки орган. )

    VA кредиты у. С. Департамент по делам ветеранов (VA) предоставляет гарантии по займам ва. Ва не выдают кредиты самостоятельно, но гарантий ипотечные кредиты обеспечивают квалифицированные кредиторы. Эти гарантии позволяют ветеранов и служилых людей, чтобы получить ипотечные кредиты на льготных условиях, как правило, без первоначального взноса, и в большинстве случаев, они легче, чтобы претендовать на чем обычные кредиты. Кредиторы, как правило, ограничивают максимальный размер кредита ва ($417,000 в 2016 году, $625,500 на Гавайях, Аляске, Гуаме и U. С. Виргинские Острова). Прежде чем подавать заявку на кредит, запрос на получение ва. Если вы приняты, то ва будет выдавать свидетельства о праве на быть использована при подаче заявки на кредит в..
    В дополнение к этим общим типам и программы кредитования, есть программы, спонсируемые государством и органами местного самоуправления и учреждениями, часто с целью увеличения инвестиций или приобретения жилья в определенных районах. (Для дальнейшего чтения, см. для ипотеки. )

    Капитала и дохода ценообразование RequirementsThe ипотечных кредитов определяется кредитором двумя способами, каждый из которых определяет платежеспособность заемщика. В дополнение к проверке счет fico заемщика от трех основных кредитных бюро, кредиторы потребуют информацию, чтобы определить два стандартных статистических данных, которые используются, чтобы установить ставки по кредиту. Эти две статистики являются кредит соотношение стоимости (ltv) и обслуживания долга-коэффициент покрытия (коэффициент покрытия обслуживания долга).
    ЛТВ определяется суммой фактических или подразумеваемых капитала, который предоставляется в залог заложили. Для покупки дома, ЛТВ определяется путем деления суммы заемных цена покупки дома. Чем выше период, тем более дорогой кредит будет, потому что кредитор считает, что есть высокий риск дефолта. Идея здесь заключается в том, что чем больше денег заемщик ставит под угрозу (в виде аванса), тем менее вероятно он или она по умолчанию по кредиту.
    Родители также могут внести свой вклад в расходы по кредиту при определении того, является ли заемщик будет обязан приобрести частного ипотечного страхования (PMI). ФМИ ограждает кредитора от дефолта путем передачи части кредитного риска для ипотечного страховщика. Большинство кредиторов требуют PMI для любого кредита с ЛТВ превышает 80%, то есть любой кредит, где заемщик будет меньше чем 20% акций в доме. Стоимость ипотечного страхования и пути ее собирают, как правило, определяется количеством застрахованных и ипотечная программа используется для получения кредита. (Для больше на ПМИ, читать шесть причин, чтобы избежать частного ипотечного страхования и перехитрить частного ипотечного страхования. )
    По большей части, ипотечные страховые взносы собираются ежемесячно с учетом налога и имущественного страхования депозитариев, и должны быть автоматически исключены после того, как кредит был выплачен вплоть до точки, где период равен или менее 78%. Он также может быть возможным, чтобы отменить потребительских цен после того, как дом был достаточно высоко оценили, чтобы дать владельцу 20% акций и установить срок прошел, например, двух лет. Некоторые кредиторы, такие как ФХА, оценит ипотечного страхования единовременно и использовать его в сумму кредита.
    Есть способы, чтобы не платить за ФМИ. Не занимать более 80% от стоимости недвижимости при покупке дома, другой-для использования дома или долевое финансирование вторую ипотеку для получения средств, необходимых выше 80% от оцененной стоимости. Существует множество программ, которые позволяют это, но самый распространенный называется 80-10-10 ипотека. На 80 стендах для ltv первой ипотеки, первые 10 стендов для ltv второй ипотеки, третье-10 представляет капитале заемщика в домашних условиях. Хотя ставки по второй ипотеке будет выше, чем ставка по первому, на смесовой основе, она не должна быть намного выше, чем скорость в 90% кредит ltv и для большинства людей это будет дешевле, чем платить за речью.
    Это исключительный вариант для заемщиков, которые хотят погасить свои дома рано, потому что они могут ускорить выплату второй ипотеки и исключить, что часть долга быстро. Как правило, ПМИ следует избегать, если это вообще возможно, потому что это будет стоить, что не имеет выгоды для заемщика.
    Коэффициент покрытия обслуживания долга (dscr) определяет способность заемщика оплатить стоимость ипотеки. Путем деления чистого ежемесячного дохода заемщика для оплаты стоимости ипотеки расходы по ипотеке, кредиторы могут оценить вероятность того, что заемщик объявит дефолт по ипотеке, обратите внимание. Большинство кредиторов потребует DSCRs больше, чем один. Чем больше коэффициент, тем больше вероятность того, что заемщик будет в состоянии покрыть стоимость заимствований и меньше риск кредитора занимает на. Чем больше коэффициент покрытия обслуживания долга, тем более вероятно, кредитор будет согласовывать ставки по кредитам, потому что даже по более низкой ставке, кредитор получает лучшее соотношение риска-доходности. По этой причине, заемщики должны попытаться найти какой-то типа отборочного доход они могут при согласовании с ипотечным кредитором. Иногда дополнительную подработку или других приносящих доход бизнес может сделать разницу между квалификационными и неквалификационными за кредитом или получать лучшие предложения.
    Исправлена против. Плавающая ставка MortgagesAnother, что нужно учитывать при покупке ипотечный кредит ли получить с фиксированной ставкой или с плавающей ставкой ипотека. Фиксированной ставке ипотечного кредита, когда ставка не меняется на весь срок кредита. Очевидное преимущество на получение кредита с фиксированной процентной ставкой является то, что заемщик знает, что ежемесячные расходы по кредиту будет в течение всего срока кредитования. Однако, с плавающей ставкой ипотека, таких как интерес только ипотечный кредит или регулируемой процентной ставкой (ARM), предназначен для оказания помощи в первый раз домой покупателей или людей, которые ожидают, что их доходы значительно возрастут в течение срока кредитования. (Дополнительные сведения см. в разделе ипотечные кредиты:с фиксированной процентной ставкой по сравнению с регулируемой процентной ставкой. ) При исследовании какой тип кредитов, чтобы пойти с это сравнить процентные ставки. Большой ресурс для сравнения ставок ипотечный калькулятор.

    Кредиты с плавающей ставкой, как правило, позволяют заемщикам получить более низкие начальные ставки, в течение первых нескольких лет кредитования, что позволяет им претендовать на больший кредит, чем, если бы они попытались получить более дорогой кредит с фиксированной процентной ставкой. Хотя выгода может быть большой, эти кредиты сопряжены с существенным риском для тех заемщиков, чьи доходы не растут в шаге с изменением процентной ставки. Другим недостатком является то, что в большинстве случаев, изменение которой не известно в самом начале кредита, поскольку это, как правило, привязан к каким-то рыночным курсом, который был определен в будущем.
    Самых распространенных видов оружия-это одно, пять или семь лет вытянутой руки. Начальная процентная ставка обычно устанавливается на определенный период времени, после которого он периодически сбрасывался, часто каждый месяц. Как только рука сбрасывает, он приспосабливается к рыночному курсу, как правило, путем добавления определенных распространение (в процентах) по действующему курсу казначейства. Хотя большинство оружия договор может только увеличиться на столько, когда руки регулирует, он может оказаться дороже, чем преобладающая фиксированная ставка ипотечного кредита для компенсации кредитору за то, что предложил более низкую ставку в течение вводного периода. (Чтобы узнать больше о рисках, связанных с регулируемой процентной ставкой, читали вооружен и опасен. )
    Интерес только кредиты в Тип руку, в которой заемщик несет ответственность за только платить проценты по ипотечным кредитам и не основные в ходе вводного периода, пока кредит не вернется к фиксированному, основные заплатив кредит. Такой кредит может быть очень выгоден для заемщиков, ведь только заплатив проценты существенно снижает ежемесячные расходы по займам и позволит претендовать на гораздо больший кредит. Однако, поскольку заемщик платит не основные в начальный период, остаток задолженности по кредиту не изменится, пока заемщик не начнет погашать основные.
    Заемщики должны взвесить пользу получения большего кредита с риском. Процентные ставки, как правило, плавают в интерес только период и часто будет адаптироваться в ответ на изменения рыночных процентных ставок. Заемщики также должны бороться с риском, что их доходы не будут расти вместе с возможным увеличением затрат по займам. (Интерес-только кредиты может быть выгодно, но для многих заемщиков они представляют собой ловушку. Читать Только Проценты По Ипотеке: Жилье Бесплатно Или Бездомная?)
    Дно LineIf вы ищете, чтобы найти дома в ипотеку в первый раз, есть несколько вещей, которые можно сделать, чтобы уменьшить трудности перебрав все варианты финансирования. Наилучший подход заключается в том, чтобы положить некоторое время в принятии решения, сколько дома вы можете себе позволить, а затем финансов соответственно. Домовладельцы, которые могут себе позволить вложить существенную сумму или, которые имеют достаточный доход для того, чтобы создать высокий уровень освещения будет иметь эта самая власть ведет переговоры с кредиторами и большинство вариантов финансирования. Те, кто толкает на самый крупный кредит, несомненно, получите высшее откорректированная с учетом риска ставка и затем можете иметь дело с регулируемой процентной ставкой и частного ипотечного страхования. Хороший ипотечный брокер или ипотечный банкир должен быть в состоянии помочь направить вас через все различные программы и варианты, но ничто не послужит вам лучше, чем знать, что вы хотите и что вы можете в конечном итоге жить с.





    Комментарии


    Ваше имя:

    Комментарий:

    ответьте цифрой: дeвять + пять =



    Основы финансирования для впервые покупателей жилой недвижимости
Основы финансирования для впервые покупателей жилой недвижимости Основы финансирования для впервые покупателей жилой недвижимости